உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான வழிகளில் தனிநபர் கடன்களும் ஒன்றாகும். கனவு விடுமுறைக்காகவோ அல்லது வீட்டைப் புதுப்பிக்கவோ உங்களுக்கு பணம் தேவைப்பட்டாலும், அவர்கள் உங்களைப் பாதுகாக்க முடியும். அதை விட, தனிநபர் கடன்கள் பொதுவாக பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன. நீங்கள் அவற்றை புத்திசாலித்தனமாக மட்டுமே தேர்ந்தெடுத்து எச்சரிக்கையுடன் பயன்படுத்த வேண்டும். தனிநபர் கடனை எடுப்பதன் சாத்தியமான நன்மைகளை இங்கே பார்க்கலாம்.
நியூயார்க் மாநில தொற்றுநோய் வேலையின்மை உதவி
தனிநபர் கடன் பெறுவதன் நன்மைகள்
சில சூழ்நிலைகளில் கடன் வாங்குவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். நீங்கள் இந்த செயல்முறையை பொறுப்புடன் அணுகினால் அது பல நன்மைகளையும் தருகிறது. நீங்கள் பல கடன் சலுகைகளை மதிப்பாய்வு செய்து ஒப்பிடலாம் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் சொந்த ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள். தனிநபர் கடனில் இருந்து பயனடைய வேண்டிய முக்கிய நிபந்தனை என்னவென்றால், நீங்கள் ஒரு மரியாதைக்குரிய கடன் வழங்குபவரைக் கையாள்வது மற்றும் நியாயமான கடன் விதிமுறைகளைப் பெறுவது. உண்மையாகிவிட்டால், தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கான பின்வரும் முக்கிய தகுதிகளை நீங்கள் ஆராயலாம்.
நீங்கள் கையில் ஒரு மொத்த தொகையைப் பெறுவீர்கள்
எதையாவது வாங்குவதற்கு முன் அல்லது எதிர்பாராத செலவுகளை ஈடுகட்டுவதற்கு முன் பணத்தை சேமிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. அதற்கு பதிலாக, நீங்கள் தனிநபர் கடனைப் பயன்படுத்தலாம். இது உங்களுக்கு முழுமையாக பணமாக வழங்கப்படும் அல்லது நேரடி வைப்புத்தொகை மூலம் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் மாற்றப்படும். உங்கள் இருப்பு அவசரகால சேமிப்பு அல்லது ஓய்வூதிய நிதிகளுக்கு மாற்றாக இதைப் பயன்படுத்தலாம், வரி அபராதம் அல்லது முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் கட்டணங்களைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.
நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள்
தனிப்பட்ட கடன்கள், நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின் காரணமாக உங்கள் பட்ஜெட்டில் அதிக அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தாது. பொதுவாக, கடன் ஆயுள் ஒன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். உங்கள் மொத்த கடன் செலவு உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளின் மாதங்களின் எண்ணிக்கையால் சமமாகப் பிரிக்கப்படும். இதனால், மலிவு விலை தவணைகளில் கடனை அடைப்பீர்கள்.
கடன் வரம்புகள் அதிகம்
தனிநபர் கடன்கள் பரந்த அளவிலான கிடைக்கக்கூடிய தொகைகளுடன் வருகின்றன, பொதுவாக ,000 முதல் ,000 வரை அல்லது 0,000 வரை இருக்கும். எனவே, கடன் அட்டை வழங்குபவர்கள் அல்லது பிற நுகர்வோர் கடன் வழங்குநர்கள் வழங்குவதை விட கடன் அதிகபட்சம் அதிகமாக உள்ளது. நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய சரியான தொகையை நிர்ணயிக்கும் முக்கிய காரணிகள் உங்கள் வருமானம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்.
கிரெடிட் கார்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்
தனிநபர் கடன் விகிதங்கள் பொதுவாக 5.99% முதல் 35.99% வரை இருக்கும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் சிறப்பாக இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு வழங்கக்கூடிய குறைந்த விகிதம். சராசரிகளைப் பற்றி பேசுகையில், கிரெடிட் கார்டு கடனுடன் ஒப்பிடும்போது அவை மிகவும் குறைவாக உள்ளன. அதில் கூறியபடி 2023 ஆம் ஆண்டின் 3 ஆம் காலாண்டு நிலவரப்படி, நல்ல கிரெடிட்டைக் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்களுக்கான சராசரி தனிநபர் கடன் விகிதம் சுமார் 12.17% ஆக இருந்தது. நல்ல நிலையில் உள்ள கிரெடிட் கார்டு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு 21.19% ஏபிஆர்கள் வழங்கப்பட்டன.
பெரும்பாலான விருப்பங்களுக்கு இணை தேவையில்லை
பெரும்பாலான தனிநபர் கடன்கள் பாதுகாப்பற்ற கடன்களாகும், அவை உங்கள் கையொப்பத்தை திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தரவாதமாக மட்டுமே பயன்படுத்துகின்றன. நீங்கள் கடனை செலுத்தத் தவறினாலும், உங்கள் சொத்துக்களை இழக்கும் அபாயம் இல்லை என்பதே இதன் பொருள். சொத்து மதிப்பீட்டில் நேரத்தை வீணடிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை மற்றும் கூடுதல் ஆவணங்களை சேகரிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்பதால் இது முழு செயல்முறையையும் துரிதப்படுத்துகிறது.
அவர்கள் நீங்கள் கடன் உருவாக்க உதவும்
பொறுப்புடன் அணுகி சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தினால், தனிநபர் கடன்கள் சிறந்த கிரெடிட் கட்டும் விருப்பங்களாகும். உங்கள் கடன் இருப்பு பரிவர்த்தனைகளை பெரிய கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு தெரிவிக்கும் கடனளிப்பவரிடமிருந்து நீங்கள் கடனைப் பெறும்போது, உங்கள் ஒவ்வொரு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளும் கடன் பதிவுகளின் நேர்மறையான வரலாற்றை உருவாக்குகின்றன.
தனிநபர் கடன்கள் பல்நோக்கு
தனிநபர் கடனை பல்வேறு தனிநபர் தேவைகளுக்கு செலவிடலாம். சில கடனளிப்பவர்கள் கடன் உபயோகத்தை கட்டுப்படுத்தலாம் என்றாலும், இந்த வரம்புகள் பொதுவாக முதலீடு, அடமானத்திற்கான முன்பணம், கல்வி தொடர்பான செலவுகள் மற்றும் வணிக நிதியுதவி ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையது. கடனை ஒருங்கிணைக்க, மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுகட்ட, திருமணத்திற்கு அல்லது விடுமுறைக்கு பணம் செலுத்த, வீட்டைப் புதுப்பிக்க அல்லது பல்வேறு வகையான நிதி நெருக்கடிகளைச் சமாளிக்க தயங்காமல் தனிநபர் கடனை எடுக்கலாம்.
குரோமில் வீடியோக்கள் ஏற்றப்படாது
மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் கணிக்கக்கூடியதாக இருக்கும்
தனிநபர் கடன்கள் பொதுவாக நிலையான வட்டி விகிதங்களுடன் வருகின்றன, அவை கடன் வாழ்க்கையில் மாறாது. இது, ஒரு தெளிவான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைக்கு கூடுதலாக, அவர்களை கணிக்கக்கூடியதாக ஆக்குகிறது. முழுத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திலும் உங்களின் மாதாந்திர கட்டணத் தொகை ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், இதனால் பட்ஜெட் மற்றும் பண மேலாண்மை மிகவும் எளிதாக இருக்கும்.
தனிநபர் கடன்களின் குறைபாடுகள்
தனிநபர் கடன்கள் பல நன்மைகளைக் கொண்டிருந்தாலும், அவை உங்களின் ஒட்டுமொத்த கடன் அனுபவத்தைப் பாதிக்கக்கூடிய சில குறைபாடுகளுடன் வருகின்றன. முக்கிய தனிநபர் கடன் குறைபாடுகளை இங்கே பார்க்கலாம்.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் அதிகமாக இருக்கலாம்
அனைத்து தனிநபர் கடன்களும் நியாயமான வட்டி விகிதங்களுடன் வருவதில்லை. அவை சில நேரங்களில் மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். தனிநபர் கடன் வழங்குபவர்கள் கடனாளியின் கடன் மதிப்பீட்டில் சிறப்பு கவனம் செலுத்துகின்றனர். இது உங்கள் நிதி நடத்தையை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது மற்றும் உங்கள் சாத்தியமான கடன் விதிமுறைகளை நேரடியாக பாதிக்கலாம், உங்கள் கடனுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்க வேண்டும்.
அதிகரித்த நிதிச் சுமை
ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் கடனைப் பெறும்போது, உங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்தில் கடன் செலுத்துவதன் காரணமாக அதிக அழுத்தத்தைச் சேர்க்கிறீர்கள். எனவே, அதை எவ்வாறு கையாள்வது என்பது குறித்த உறுதியான திட்டம் உங்களிடம் இருக்க வேண்டும். நீங்கள் வாங்கவிருக்கும் பர்ச்சேஸ் பல மாதங்கள் அல்லது வருடங்கள் கூட திருப்பிச் செலுத்தும் மதிப்புடையதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். தேவையான அனைத்து கணக்கீடுகளையும் செய்து, உங்களின் ஒட்டுமொத்த மாதாந்திர நிதிக் கடமைகள் மலிவு விலையில் இருப்பதையும் உங்கள் வழக்கமான வாழ்க்கைச் செலவுகளை சமரசம் செய்யாமல் இருப்பதையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
அலுவலகம் ஏரிக்குள் செல்கிறது
உங்கள் கடன்-வருமான விகிதத்தில் தாக்கம்
கடன்-வருமான விகிதம் என்பது நீங்கள் நல்ல நிதி நிலையில் உள்ளீர்களா என்பதைக் காட்டும் அளவுருவாகும். இது உங்களின் மாதாந்திர மொத்த வருவாயால் உங்கள் மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல்களை வகுப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. நிதி ஆரோக்கியத்தை பராமரிக்க உங்கள் டிடிஐ 35% -40% வரை வைத்திருக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. புதிதாக தனிநபர் கடன் வாங்குவது விகிதம் அதிகரிக்கும். அதாவது, தற்போதைய கடனை நீங்கள் செலுத்தும் வரை வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தில் இருந்து கடனைப் பெறுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.
அவர்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை ஆபத்தில் வைக்கலாம்
எல்லாமே தனிநபர் கடன் விண்ணப்பத்துடன் தொடங்குகிறது. பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கும் ஒப்புதல் முடிவை எடுப்பதற்கும் கடின கடன் வரலாற்றை சரிபார்ப்பார்கள். அத்தகைய விசாரணையானது ஒரு சிறிய கிரெடிட் ஸ்கோர் சுமார் 10 புள்ளிகள் வீழ்ச்சியை ஏற்படுத்துகிறது. இது ஒரு தற்காலிக வீழ்ச்சியாகும், இது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை அட்டவணையில் செலுத்தினால், சிறிது நேரத்தில் சமன் செய்யப்படும்.
இருப்பினும், உங்கள் கட்டணத்தைத் தவறவிட்டால் அல்லது தாமதமாகச் செய்தால், கடன் வழங்குபவர் அதை முக்கிய கிரெடிட் பீரோக்களுக்குப் புகாரளிப்பார். இது வியத்தகு கிரெடிட் ஸ்கோர் வீழ்ச்சியை ஏற்படுத்தலாம், அதை சரிசெய்வது கடினம். கூடுதலாக, இது எதிர்காலத்தில் நீங்கள் வழங்கக்கூடிய சாத்தியமான கடன் விதிமுறைகளை எதிர்மறையாக பாதிக்கும்.
தனிநபர் கடன் உங்களுக்கு சரியானதா?
தனிப்பட்ட கடன்களைத் தேர்ந்தெடுத்து புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தினால், அது ஒரு சிறந்த நிதித் தீர்வாக இருக்கும். ஒன்றை எடுப்பதற்கு முன் உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ள சில கேள்விகள்:
- இது எனக்கு உண்மையில் தேவையா? கடனைப் பெறுவது என்பது நீங்கள் இல்லாமல் செய்ய முடியாத ஒரு தீவிரமான தேவை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் கடன் காரணத்தைப் பற்றி யதார்த்தமாக இருங்கள் மற்றும் இது நல்லதா என்று உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள். ஒருவேளை உங்களுக்கு விடுமுறை தேவைப்படலாம், நீங்கள் இனி தாமதிக்க முடியாது அல்லது விரைவான தீர்வு தேவைப்படும் அவசரநிலையை எதிர்கொள்ளலாம்.
- நான் கடனை செலுத்த முடியுமா? தனிப்பட்ட கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் மாதாந்திரக் கடனைச் செலுத்துவதை உறுதிசெய்யவும். உங்கள் வழக்கமான தேவைகள் மற்றும் செலவுகளை தியாகம் செய்யாமல் உங்களால் செலுத்த முடியும் போது மட்டுமே கடன் வாங்கவும்.
- மலிவான விருப்பங்கள் உள்ளதா? வட்டியைத் தவிர்க்க அல்லது அன்புக்குரியவர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவதற்கு நீங்கள் சேமிப்பிற்கு திரும்பினால், அது ஒரு சிறந்த மாற்றாக இருக்கலாம்.
- என்னிடம் போதுமான கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளதா? உங்கள் கடன் வலுவாக இருந்தால், உங்கள் தனிப்பட்ட கடனை நீங்கள் அதிகம் பயன்படுத்தலாம். இல்லையெனில், நீங்கள் அதிக கடன் செலவுகளை சந்திக்க நேரிடும்.
பொருத்தமான தனிநபர் கடனை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?
தனிநபர் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது பின்வரும் காரணிகளுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள்:
- வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் (குறைவானது, சிறந்தது);
- திருப்பிச் செலுத்தும் கால நெகிழ்வுத்தன்மை;
- பொருத்தமான கடன் தொகைகள்;
- தேவையான தகுதிகள்.
கடன் வழங்குபவர்களை முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்து, நம்பகமான மற்றும் நம்பகமான கடன் வழங்குனருடன் நீங்கள் சமாளிக்கப் போகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகளைப் படிக்கவும். பல கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து ஒரு தனிநபர் கடனை அடைவதற்கு முன் தகுதி பெறவும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. இந்த வழியில், நீங்கள் அவர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டு, சிறந்த விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்வதை உறுதிசெய்ய முடியும்.
சிறந்த தனிநபர் கடன் மாற்றுகள்
தனிநபர் கடன் உங்களுக்கு மோசமான யோசனையாகத் தோன்றினால், கிடைக்கக்கூடிய சில மாற்று வழிகள் இங்கே உள்ளன.
0% APR கிரெடிட் கார்டுகள்
ஒரு 0% APR கிரெடிட் கார்டு ஒரு சுழலும் கடன் வரிக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. வழக்கமான கார்டில் இருந்து முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், விளம்பர காலத்தில் கார்டுதாரருக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படாது. கால அவகாசம் முடிவதற்குள் நீங்கள் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்தினால், உங்கள் கடனுக்கு கூடுதல் செலவுகள் ஏற்படாது.
Winstrol ஸ்டெராய்டுகள் முன்னும் பின்னும்
வீட்டுச் சமபங்கு கடன்கள்
வீட்டுச் சமபங்கு கடன் என்பது தற்போதைய வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கான பாதுகாப்பான கடனாகும். ஒரு கடன் வாங்குபவர் நிதியை அணுக, ஒரு வீட்டில் தனது பங்குகளை பிணையமாக வைக்க வேண்டும். பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது, குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் அதிக தொகையை கடன் வாங்குவதற்கு வீட்டு சமபங்கு கடன் உங்களை அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், இது மிகவும் ஆபத்தானது, ஏனெனில் நீங்கள் இயல்புநிலையில் இருந்தால் உங்கள் வீட்டை முன்கூட்டியே மூடலாம்.
பியர்-டு-பியர் கடன்கள்
வலுவான கடன் வரலாறு இல்லாத நபர்களுக்கு கொள்ளையடிக்கும் பேடே கடன்களுக்கு பியர்-டு-பியர் கடன் ஒரு நல்ல மாற்றாக இருக்கும். தனிநபர்கள் நிதி நிறுவனங்களைத் தவிர்த்து, ஒருவருக்கொருவர் கடன் வாங்கும் குறிப்பிட்ட தளங்களில் இந்தக் கடன்கள் கிடைக்கின்றன. இத்தகைய கடன்கள் கடினமான கடன் காசோலைகள் இல்லாமல் வருகின்றன, ஆனால் அதிக விலை கொண்டதாக இருக்கும்.
குடும்பத்திலிருந்து கடன் வாங்குதல்
குடும்பக் கடன்கள் சில நூறு டாலர்களை காசோலை வரை எடுக்க அல்லது அவசரகாலப் பணத்தைக் கண்டுபிடிக்க சிறந்த வழியாகும். உங்கள் அன்புக்குரியவர்களிடம் உதவி கேட்பதன் மூலம், உங்களின் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையை கருத்தில் கொண்டு மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் வட்டியில்லா நிதியுதவியைப் பெறலாம்.
