உங்கள் பகுதியில் பல நிதி திட்டமிடுபவர்கள் இருந்தாலும், அவர்கள் அனைவரும் மற்றவர்களைப் போல அதே அனுபவத்தையும் நிபுணத்துவத்தையும் வழங்க மாட்டார்கள். உங்களுக்கு யார் சரியானவர் என்பதை தீர்மானிப்பது சில சோதனை மற்றும் பிழையை எடுக்கலாம். சரியானதைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் நீங்கள் கவலைப்படுகிறீர்கள் என்றால், பின்வரும் குணங்கள் அவர்களிடம் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
1. கடனில் உங்களுக்கு ஆலோசனை வழங்கக்கூடிய ஒருவரைக் கண்டறியவும்
ஒரு நல்ல ஆலோசகர் உங்கள் கடன்களை எவ்வாறு தீர்ப்பது என்பது குறித்து ஆலோசனை வழங்க முடியும் கடன் பனிச்சரிவு முறை அல்லது பனிப்பந்து முறை உங்கள் கடனில் இருந்து விரைவில் விடுபடுவது எப்படி என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும். நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவரைத் தேடுகிறீர்கள் என்றால், கடனில் இருந்து விடுபட உங்களுக்கு உதவி தேவைப்படுவதால், நிதித் திட்டமிடுபவரின் செலவை எடுத்துக்கொள்வதற்கு முன், இந்த எளிய முறைகளில் ஒன்றை முதலில் முயற்சிக்க விரும்பலாம்.
2. சரியான சான்றுகள்
எப்போதும் சரியான தொழில்முறை நற்சான்றிதழ்களுடன் நிதித் திட்டமிடுபவரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். அவர்கள் ஒரு பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (CFA) அல்லது சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவராக (CFP) இருக்க வேண்டும். CFA இன்ஸ்டிட்யூட் தளத்தில் அல்லது CFP வாரியத்தின் தளத்தில் அவர்களின் சான்றுகளை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம். இந்த நற்சான்றிதழ்கள் மற்ற நிதித் திட்டமிடுபவர்களிடம் இல்லாத ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான கல்வி மற்றும் திறனைக் குறிக்கின்றன.
3. அவர்கள் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறார்கள் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும், விற்பனையாளர் அல்ல. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அல்லது நிதி மேலாண்மை நிறுவனங்களில் உள்ள விற்பனையாளர்கள் பெரும்பாலும் நிதி திட்டமிடுபவர்களாகக் காட்டிக் கொள்கிறார்கள், ஆனால் அவர்களின் முக்கிய வேலை வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆலோசனை வழங்குவதில்லை. ஆலோசகர் நிறுவனத்தின் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை விற்பனை செய்கிறார், உண்மையில் உங்களுக்கு சிறந்த ஆலோசனையை வழங்கவில்லை.
அவர்கள் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறார்கள் என்பதைப் பார்க்க பின்வரும் கேள்விகளை நீங்கள் கேட்கலாம் மற்றும் அவர்கள் ஒரு ஆலோசகரை விட விற்பனையாளராகத் தோன்றினால்:
காப்பீட்டு விற்பனையில் அவர்கள் கமிஷன் சம்பாதிக்கிறார்களா?
அவர்கள் மற்ற நிதி நிறுவனங்களுடன் இணைந்திருக்கிறார்களா? தனியுரிம தயாரிப்புகளை வழங்குபவை?
அவர்கள் பங்கு பரிவர்த்தனைகளில் கமிஷன் சம்பாதிக்கிறார்களா?
சுயாதீன ஆலோசகர்கள் இன்னும் நிறுவனங்களுக்கு விற்பனையாளர்களாக இருக்கலாம். அவர்களின் அறிவுரைகளுக்குப் பின்னால் உள்ள உண்மையான நோக்கங்களை அறிய அவர்கள் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறார்கள் என்பதை நீங்கள் அறிந்திருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
4. கட்டணம் மட்டும் உள்ள ஆலோசகரை தேர்வு செய்யவும்
உங்களுக்காகப் பணிபுரியும் மற்றும் நீங்கள் மற்றும் ஒத்த வாடிக்கையாளர்களால் மட்டுமே ஊதியம் பெறும் நிதித் திட்டமிடுபவரைக் கண்டறியவும். ஒரு நல்ல நிதித் திட்டமிடுபவர் தங்களின் சொந்த நிகழ்ச்சி நிரலை அல்லது உங்களுக்கு ஏதாவது விற்க முயற்சிப்பதை விட உங்களுக்கு உதவ சரியான சேவைகளை வழங்குவதில் அதிக அக்கறை காட்டுவார்.
ஒரு மணி நேரத்திற்கு கட்டணம் கொண்ட ஆலோசகர்கள் பொதுவாக சிறந்தவர்கள். உங்கள் நிதி ஆலோசகரை நீங்கள் எப்போதும் பார்க்க வேண்டியதில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் வழக்கமாக முதல் முறையாக ஆலோசனையைப் பெறுவீர்கள், பின்னர் உங்கள் திட்டத்தை அல்லது நீங்கள் வைத்திருக்கும் நிதி இலக்குகளை சரிசெய்ய வருடாந்திர பின்தொடர்தல்களைப் பெறுவீர்கள்.
5. உங்களைப் பாதையில் வைத்திருக்கும் ஆலோசகரைக் கண்டறியவும்
உங்களைப் பாதையில் வைத்திருக்கும் ஒரு ஆலோசகர் முக்கியமானது, ஏனென்றால் அவர்கள் உங்கள் நிதிகளை உங்கள் இலக்குகளுக்கு ஏற்ப வைத்திருக்க உதவும். அவர்கள் பணத்தைப் பற்றிய உங்கள் உணர்வுகளைப் புரிந்து கொள்ளவும், உங்கள் கவலைகள் மற்றும் நம்பிக்கைகளைக் கேட்கவும் முடியும். உங்கள் பணத்தைப் பற்றி உங்களுக்கு ஆலோசனை வழங்க நிதித் திட்டமிடுபவர் இருக்கிறார் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், அதை என்ன செய்வது என்று உங்களுக்குச் சொல்லவில்லை. நீங்கள் இன்னும் உங்கள் சொந்த யோசனைகளை வழங்க முடியும் மற்றும் உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்த விரும்புகிறீர்கள் என்பதை திட்டமிடுபவரிடம் கூறவும்.
